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商業環境不管經過多長時間嬗遞、多少商業模式迭代，不變的是，就是越能掌握全面的資訊的企業，像是市場走勢、金融狀況、智財權…等，做生意時越能確保自己維持領先優勢。不過時間也是經營事業的成本之一，越來越多人會選擇「工商徵信」管道，透過長期追蹤、及早洞察來避開潛在的風險。 


什麼是工商徵信？企業徵信&工商徵信是企業風險管理入門課！


「徵信」一詞本來是應用在金融行業，例如銀行要對企業、個人放款之前，進行各種信用資料的調查、驗證工作。工商徵信就是經由公開資料庫或私人管道，針對要調查的對象（可能是客戶、供應商、合作夥伴或競爭對手），蒐集、彙整、分析各種所需資訊。舉凡如公司登記資料、企業背景、股權架構、財務報表、商業評價/活動、供應商/往來客戶…等，都屬工商徵信會調查的範疇。 

換言之，透過工商徵信所獲得的資料，可協助委託方根據風險評估，進而做出恰當的後續決策。在現代商業環境之下，工商徵信堪稱是各類商業交易、合作活動展開之前，相當重要的行動。透過徵信避開合作客戶是空頭公司，或是及早發現供應商有信用瑕疵，等於有一道保命符幫助企業避開危機。 

需要工商徵信報告協助嗎？來看看我們的徵信報告範例

 

企業何時需要工商徵信？企業徵信風險管理的５大場景  


對於企業管理層，一定會想知道徵信還可以應用在哪些商業情境，以下列舉包括但不限於的情況。 

  1. 評估合作夥伴/供應商 

幫助投資人或合作客戶了解一家企業的信用狀況，包含業務範圍、股東背景、財務狀況、管理/生產能力、市場佔有率、信用風險等營運狀況，確保商業活動具合法性、合規性。 

  1. 評估下游客戶付款信用 

與付款穩定而有信用的客戶往來，自然也會穩定自身企業金流，減少呆帳與壞帳的狀況產生。評估下游客戶的付款與信譽對於需要先行放貨給下游廠商的製造業尤其重要，也是財務風險管理的重要環節。 

  1. 調查競爭對手 

監測市場上其他競爭對手的經營狀況、市場佔有率、業務策略等，提供自身企業在制定競爭策略有參考依據。 

  1. 新市場投資決策 

企業考慮要進入全新的市場做投資、設廠、商務往來之前，透過徵信調查更全面掌握當地市場的商業環境、競爭情況、政策環境…等。 

  1. 企業併購 

併購其他公司之前，徵信調查能監測目標公司的商業實力、財務狀況、信用記錄，確定併購是否有利可圖，並找到其他替代的商業機會，例如合資形式。 

  1. 保護智慧財產權 

企業在申請保護自身各種專利、智慧財產權之前，透過徵信調查以確保自身是否有侵權行為。 
 
要點3：徵信業務涵蓋範圍 

由上述列舉的徵信情境，就可以發現工商徵信調查的項目相當多元，因應不同徵信單位提供的服務可能會略有差異，目前市場主要徵信業務包含但不限於：
 
  1. 公司登記資料：公司名稱、地址、法人代表、股東等 
  2. 經營狀況/營業執照：公司營業範圍、經營狀況、發展概況、許可證證號等 
  3. 財務報表：資產負債表、損益表、現金流量表等 
  4. 稅務狀況：稅務繳納資料、稅務紀錄等
  5. 商業活動：產品和服務、市場佔有率、行銷策略、網站活動等 
  6. 法律訴訟：公司曾涉及的訴訟、仲裁、執行等法律事件 
  7. 信用風險：公司的信用評級、付款記錄、債務狀況等 
  8. 領導人背景：公司領導人學經歷、社會人脈關係等 


工商徵信涉及資料源相當廣泛，即時且最新的資料更新是十分重要的！D&B企業資料庫每天更新來自全球企業的3.75億筆資料源，資料最即時且全面。點此下載我們的企業徵信報告範本

而對於需要掌管眾多上下游企業的廠商而言，數據化且具有系統性的監控各家企業變得尤其重要，也是大型企業對於風險管理的必備制度，以下介紹如何以數據建構系統化工商徵信的企業防火牆。 

3大工商徵信工具介紹，數位方案賦能企業徵信資料系統化 

降低呆帳風險！客戶信用徵信的系統化平台：D&B 財務風險管理平台（Finance Analytics） 

D&B財務風險管理平台（Finance Analytics），幫助用戶針對客戶信用風險評估進行管理，內建「信用智能平台」和「智慧應收款項平台」，一站式簡單取得客戶信用評估及瀏覽帳款進度。Finance Analytics平台具備企業徵信項目的服務包含： 
  • 整合鄧白氏數據雲，及早洞悉全球商業合作夥伴的信用風險 
  • 鄧白氏專有風險評分，D&B PAYDEX 、D&B Failure Score 和 D&B Viability Rating 、破產、判決、留置權、訴訟和該企業適用的UCC文件（Uniform Commercial Code統一商法典）  
  • 放貨前快速審查客戶的資格，並對新客戶/新帳款做出決定 
  • 追蹤整個客群的重要變化，設定警示通知功能 
  • 應收帳款結合鄧白氏大數據分析，瞭解風險分布，落實現金管理策略 
  • 「黑名單篩選」功能讓企業取得有用資料，有助於做出正確決定 

如何降低供應鏈廠商帶來的風險！
D&B供應商資訊管理平台（Risk Analytics）協助打造韌性供應鏈 

D&B供應商資訊管理平台（Risk Analytics）則是透過數據自動化挑選、追蹤供應商風險，對供應商信用進行控管，避免因沒有遵循法律及採購流程而產生額外成本。Risk Analytics平台涵蓋全球超過四億家企業的全面數據與分析資料，包括基本資料、財務資訊、企業家族關聯、政府與產業 法遵狀態以及多元分類。尤其可以透過全球合規資料，對個人和企業實體進行篩查，以確定是否存在制裁、列入觀察名單和負面媒體報導等事件，有效監控供應商組合，設置監控預警，以持續接收有關供應商穩定性變化的通知。 

工商徵信Q&A，D&B企業徵信大哉問

Q:  工商徵信經常提到「5C原則」，代表什麼意思？ 

Ａ：5C，包含品格Character、能力Capacity、資本Capital、擔保品Collateral、經營概況Condition。

Q：企業徵信報告的信用評分是怎麼計算？  

Ａ：企業信用評分是結合企業基本資料、授信類資料（如信用歷史長度、信用往來程度、繳款狀況等）、查詢類資料（如新信用擴張程度等）、財報類資料（如流動性、獲利能力等）以及負責人資料等多種因素進行計算。

Q：企業信用評分的滿分是幾分？

Ａ：企業信用評分並無預設一個絕對數值做為滿分，評分是以企業各變數所得的分數相加而得，經統計約有98%以上的企業分數區間，落在1200~1800分。 
 

Q：如何了解更多財務風險管理平台（Finance Analytics）、供應商資訊管理平台（Risk Analytics）相關功能？ 

Ａ：可以點選以下連結「財務風險管理平台、供應商資訊管理平台」取得更多資料 
+886 2 8770 7099
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